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銀行系P2P走向沒落(圖)

銀行系P2P走向沒落


  在金融領域叱咤風雲,利潤規模最高的商業銀行在互聯網金融行業P2P領域卻成了邊緣人。不僅包商銀行小馬bank半年多以來沒有一例新標上線,招商銀行小企業e家也暫緩了新標發行工作。曾被認爲是“背靠銀行大樹”而備受關注的銀行系P2P平台淪爲了銀行試水互聯網金融的失敗

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銀行系P2P走向沒落(圖)

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甯波銀行

之作。體制僵化、各部門利益難以平衡是銀行系P2P水土不服的關鍵因素,而在寬松貨幣政策下,銀行體系流動性越發充裕,早已不需要借助委托貸款模式騰挪資産,銀行系P2P的沒落命運似乎早已注定。

  招行暫停小企業e家新標發行

  首個殺入P2P領域的招商銀行低調地暫停了小企業e家的新標發行工作。今年6月,該行發布公告表示,小企業e家近期將對e+穩盈融資項目進行優化,6月15日起e+穩盈融資系列項目將暫緩發布。

  在小企業e家官網上看出,自6月中旬後,該平台沒有新融資項目發布,最新的投資記錄時間也定格在6月17日。對此,北京商報記者采訪招商銀行總行人士,希望獲得更多信息,該人士表示,此公告不是辦公室發布,需要詢問相關業務人員。隨後,北京商報記者向相關人士發送采訪提綱,截至發稿時,該行尚無回應。

  小企業e家是銀行首次靠攏P2P的嘗試,該平台在2013年9月試運行,其業務模式與融合投資方、融資方的P2P平台類似。但在2013年11月,小企業e家突然停止投融資項目運行,被“叫停”的說法甚囂塵上。招行人士稱,並非叫停,而是正常業務優化調整。在2014年初,小企業e家恢複了交易,更多的新項目上線,雖然投資預期年化收益率比其他P2P平台要低得多,只有5.25%-6.4%,但銀行的隱形信用背書依然讓投資者樂意買單。

  但這次新標暫緩似乎與此前的“優化、再上線”有所不同。北京商報記者發現,登錄小企業e家官網選擇“個人”頁面後,網頁會彈出一個理財App的二維碼,掃描下載後發現,是一個名爲錢端的互聯網理財軟件,同樣以P2P爲主要業務。據錢端官方網站提供的信息,錢端所有在線提供的交易項目來自合作銀行,風險由銀行把控,項目由銀行審批。也就是說,小企業e家的投融資項目如今已由錢端進行分銷。而小企業e家的四款企業理財産品中,e+企業定期存款、CBS智能投資兩款産品同樣交給了錢端,企業客戶想要投資這兩款産品,需要下載錢端機構版客戶端。招商銀行小企業e家是否放棄了投融資、e+企業定期存款、CBS智能投資業務,投融資項目是否會重新上線?由于招商銀行人士沒有回複采訪函,北京商報記者將繼續關注。

  短命的銀行系P2P平台

  除了招商銀行以分銷代替自營,包商銀行在P2P業務的嘗試上也遭遇重挫。

  北京商報記者調查發現,包商銀行小馬bank存在項目進展更新之後、新標停擺的問題。多款本已到期兌付的項目狀態顯示正在回款中,新標更是從去年10月之後就長期斷檔。就連充值也一直顯示“系統維護,暫停充值”,小馬bank似乎已經成爲了包商銀行的棄子。

  而其他一些銀行的P2P平台也進展緩慢。現有的銀行系P2P平台還有民生銀行的民生易貸、蘭州銀行的E融E貸、江蘇銀行的融e信、甯波銀行的投融資平台,以及齊商銀行的齊樂融融E平台等。除了相對比較有名的民生易貸外,其他銀行P2P平日都鮮有動作。

  不過,北京商報記者登錄民生易貸網站發現,其已經“喬遷”回歸民生電商,如果點擊打開投資一欄,才可以看到民生易貸發布的産品。據公開消息顯示,民生易貸自5月中旬起關閉了獨立頁面,在搜索網站搜索民生易貸,將被直接接入民生電商的投資入口。但民生易貸仍在正常發行標的,同時發行頻率正常。

  齊商銀行的齊樂融融E平台雖然官方公告在持續更新,但是投資項目已經久未上新,目前部分項目處于回款中,而最後一款是2015年1月8日售完的“齊速通小微貸04150108002號”。北京商報記者注冊後注意到,在推薦投資項目中,所有項目都是正在回款中或者已經完結的項目。

  目前市面上的銀行系P2P平台大概10家左右,但是不少推出P2P平台的銀行多爲城商行。不同于民營系P2P平台,銀行系P2P平台更具有直銷銀行的性質。此外,銀行系P2P的注冊門檻較民間P2P平台略高,而收益率卻在6%-7%左右,遠遠低于民間P2P平台。

  網貸之家首席研究員馬駿告訴北京商報記者,其實銀行系P2P平台不少都是由外包公司打理,而非銀行自己的部門。

  資金成本高積極性低

  銀行雖然以強大背景和行業資源進入市場化程度較高的網貸行業,但它們的決策機制、對人才的保留和吸引還保留了些從前傳統壟斷機構的風格,未能像民營系P2P那樣市場化,這恐怕也是目前銀行系P2P雖然有資源卻難以做大做強的原因。

  投之家CEO黃詩樵直言:“銀行系P2P和銀行存款等表內業務有沖突。” 網貸之家首席運營官石鵬峰說:“銀行P2P業務和自身理財産品業務的客戶群有重合,很多自己內部就造成了內耗。此前就有銀行系P2P和自家理財産品銷售中心出現過搶客戶的現象。”

  銀行系P2P其實處于尴尬的境地。“平常銀行獲得資金的成本很低,但是如果要做P2P,需要支付更高額的資金成本和獲客成本。”一位銀行業內部人士直言。銀率網相關分析師認爲,銀行對P2P的關注和危機感,是銀行介入P2P的根本原因。

  金信網首席運營官安丹方在接受北京商報記者采訪時直言,銀行系P2P的優勢是背景強、有品牌優勢,劣勢是起點高、收益低,更吸引風險厭惡型的投資人。銀行系P2P作爲傳統銀行的分支機構,其血液中還保留有大機構的一些作風,例如:雖然管理上更爲正規,但手續複雜、人才激勵機制(股權)不夠,因此在市場推廣上靈活度不高,不如互聯網化的P2P平台創新多,而管理層也受到更多監管的壓力。

  石鵬峰同樣認爲:“目前銀行系P2P還是沒有太多的創新,它們做的還是原有成熟業務的互聯網化,只是把互聯網當成一個工具、售賣渠道。它們也不需要做太多深入的變革,更多的銀行系P2P只是個直銷銀行的概念,這和P2P本身就有差別。”

  安丹方認爲,在互聯網金融業務上,銀行有很多可以切入的領域,目前很多銀行都已經意識到,與其在P2P領域和大家爭搶面包,不如在P2P存管和托管上發力更爲實際。北京商報記者 闫瑾 孟凡霞

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